Dröjsmålsränta är den ränta du betalar på ett belopp som du inte betalat i tid. Enligt 6 § räntelagen (1975:635) beräknas den, om inget annat avtalats, som referensräntan plus 8 procentenheter per år på det försenade beloppet – från förfallodagen tills du betalar.
För perioden 1 juli till 31 december 2026 är referensräntan 2,00%, vilket ger 10,00% per år. Ett försenat belopp på 5 000 kr som betalas 20 dagar för sent kostar då 27,40 kr i dröjsmålsränta.
Står det en annan dröjsmålsränta i ditt låneavtal gäller i första hand avtalet. Påminnelseavgifter och andra avgifter kan dessutom tillkomma utöver räntan.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur dröjsmålsränta beräknas och vill undvika sena betalningar i nästa lån rekommenderar vi Resurs Bank.
Resurs Bank erbjuder privatlån på 10 000–500 000 kr med effektiv ränta på 7,50–20,50% och möjlighet till betalningsfria månader. Den typen av flexibilitet kan ge ett visst utrymme om ekonomin tillfälligt ändras, men fråga alltid vad ett uppehåll innebär för totalkostnaden. Räntan sätts individuellt efter kreditprövning, och ett nytt lån ska aldrig tas för att betala ett gammalt.
📊 Jämförelse: Ledande långivare av privatlån
Tabellen visar vad några långivare anger för privatlån. Effektiv ränta är lånets pris – alltså något annat än dröjsmålsränta, som bara aktualiseras om en betalning blir försenad. Din faktiska ränta sätts individuellt efter kreditprövning.
| Långivare | Typ | Effektiv ränta | Lånebelopp | Löptid | Villkorsdetalj | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Resurs Bank | Bank | 7,50–20,50% | 10 000–500 000 kr | 1–15 år | Möjlighet till betalningsfria månader | Se erbjudande → |
| Santander | Bank | 4,02–13,75% | 10 000–350 000 kr | 2–12 år | Inga dolda avgifter | Se erbjudande → |
| Ikano Bank | Bank | 6,25–16,50% | 10 000–350 000 kr | 1–12 år | Inga dolda avgifter | Se erbjudande → |
| TF Bank | Bank | 8,90–24,90% | 20 000–300 000 kr | 1–15 år | Transparenta villkor | Se erbjudande → |
| Enklare | Förmedlare | 4,50–22,00% | 5 000–600 000 kr | 1–20 år | En kreditupplysning för flera erbjudanden | Se erbjudande → |
📋 Vad du lär dig i den här guiden
I guiden går vi igenom:
- Vad räntelagen säger om dröjsmålsränta och hur referensräntan fastställs
- Hur du räknar ut dröjsmålsräntan själv, steg för steg
- Skillnaden mellan räntelagens ränta och en avtalad dröjsmålsränta i låneavtalet
- Vad en sen betalning kostar i kronor
- Hur du undviker dröjsmålsränta, avgifter och inkasso
Vill du redan nu se hur ett lån med inbyggd flexibilitet ser ut kan du läsa mer om villkoren hos Resurs Bank, som anger möjlighet till betalningsfria månader.
🏦 Dröjsmålsränta förklarad — från grunden
📄 Vad räntelagen säger
Dröjsmålsränta är ränta på en fordran som inte betalats i tid. Räntelagen (1975:635) är en reservregel: den gäller när parterna inte själva kommit överens om något annat. Enligt 6 § ska dröjsmålsräntan då motsvara referensräntan plus åtta procentenheter.
Räntan börjar löpa från förfallodagen och fortsätter tills betalning sker. Referensräntan fastställs av Riksbanken för varje kalenderhalvår enligt 9 § och styrs av Riksbankens styrränta. Det ger två nivåer per år – en som gäller 1 januari till 30 juni och en som gäller 1 juli till 31 december.
Under andra halvåret 2026 är referensräntan 2,00%. Räntan som kan tas ut enligt lagen är därför 2,00 + 8,00 = 10,00% per år. Eftersom nivån byts varje halvår bör du alltid kontrollera aktuell referensränta hos Riksbanken.
🧮 Så räknar du steg för steg
Formeln är enkel: försenat belopp × årsränta × antal dagar ÷ 365. Räntelagens dröjsmålsränta är enkel ränta, vilket betyder att obetald ränta inte läggs på kapitalet och ger ny ränta om inget annat avtalats.
Ta ett försenat belopp på 5 000 kr som betalas 20 dagar efter förfallodagen:
- Årsränta: 2,00% + 8,00% = 10,00%
- Ränta per år på beloppet: 5 000 × 0,10 = 500 kr
- Ränta för 20 dagar: 500 × 20 ÷ 365 = 27,40 kr
- Totalt att betala: 5 000 + 27,40 = 5 027,40 kr, före eventuella avgifter
Beräkningsexempel enligt 6 § räntelagen med referensräntan 2,00% och 365 dagar per år – din faktiska dröjsmålsränta beror på vad ditt låneavtal anger.
Ändras referensräntan under tiden du är sen räknar du varje period för sig med respektive nivå. Kronofogden har dessutom en räntekalkylator, ”Beräkna skuldräntan”, som tar hänsyn till ändringar i referensräntan.
🔍 Räntelagen eller avtalad dröjsmålsränta?
Räntelagens regel är en utgångspunkt. Om ditt låneavtal anger en egen dröjsmålsränta gäller i första hand det du skrivit under. Därför är det viktigt att läsa avtalet och den förhandsinformation (SEKKI-blankett) som långivaren ska ge dig innan du bestämmer dig.
Leta efter rader som ”dröjsmålsränta”, ”ränta vid försenad betalning” och avgifter vid påminnelse. Avtalad dröjsmålsränta kan vara både högre och lägre än räntelagens nivå, så jämför alltid siffran i avtalet med 10,00% för andra halvåret 2026.
För konsumentkrediter kan det finnas gränser för hur mycket kostnader och hur hög ränta kreditgivaren får kräva. Vill du veta vad som gäller i ditt fall kan du vända dig till Konsumentverket, Finansinspektionen eller Hallå konsument.
Observera att den effektiva räntan, som visar lånets kostnad inklusive uppläggnings- och aviavgifter, inte säger något om vad en försening kostar. Det är två olika saker: lånets pris och påföljden för en sen betalning.
✅ Vad gäller — och vad gäller inte?
| Situation | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Du har inte avtalat något om dröjsmålsränta | ✅ | Räntelagens regel gäller: referensränta + 8 procentenheter, 10,00% per år under andra halvåret 2026 |
| Låneavtalet anger en egen dröjsmålsränta | ⚠️ | Avtalet gäller i första hand, men konsumentkrediter kan omfattas av gränser för ränta och kostnader |
| Dröjsmålsräntan läggs på ränta som redan fallit ut | ❌ | Räntelagens dröjsmålsränta är enkel ränta – ränta på ränta förutsätter att det avtalats |
| Du är bara några dagar sen | ⚠️ | Räntan räknas dag för dag och blir liten, men avgifter för förseningen kan tillkomma |
| Referensräntan ändras medan du är sen | ⚠️ | Räkna varje period för sig med respektive referensränta |
| Skulden har gått vidare till inkasso eller Kronofogden | ⚠️ | Räntan fortsätter löpa och kostnaderna kan växa snabbt – kontakta långivaren eller budget- och skuldrådgivningen så fort som möjligt |
Det vanligaste missförståndet är att dröjsmålsräntan skulle vara densamma som lånets vanliga ränta. Så är det inte: den bestäms av räntelagen eller av avtalets särskilda regler för sena betalningar. Missar du att betala kan kostnaden dessutom växa snabbt om flera avgifter tillkommer.
Om du planerar ett nytt lån och vill ha villkor med utrymme för flexibilitet kan du läsa vad Resurs Bank anger om betalningsfria månader. Kontrollera alltid vad ett uppehåll betyder för den totala kostnaden innan du tecknar avtalet.
Se Resurs Banks fullständiga villkor →
💰 Vad kostar en sen betalning?
En sen betalning kostar dröjsmålsränta plus eventuella avgifter. Räntan för några dagar är ofta låg i kronor, men avgifterna och tiden gör att summan kan växa. Ju större belopp och ju längre dröjsmål, desto dyrare blir det.
Tabellen visar dröjsmålsränta enligt räntelagen under andra halvåret 2026 (referensränta 2,00% + 8 procentenheter = 10,00% per år, 365 dagar, enkel ränta).
| Försenat belopp | 10 dagar | 30 dagar | 90 dagar |
|---|---|---|---|
| 1 000 kr | 2,74 kr | 8,22 kr | 24,66 kr |
| 2 500 kr | 6,85 kr | 20,55 kr | 61,64 kr |
| 10 000 kr | 27,40 kr | 82,19 kr | 246,58 kr |
| 50 000 kr | 136,99 kr | 410,96 kr | 1 232,88 kr |
Beräkningsexempel – din faktiska dröjsmålsränta beror på vad ditt låneavtal anger, och påminnelse- och andra avgifter tillkommer.
Förfaller en betalning på 2 500 kr och betalas 30 dagar för sent blir dröjsmålsräntan 20,55 kr. Totalt betalar du då 2 520,55 kr före avgifter. Missar du flera betalningar i rad eller låter skulden gå vidare till inkasso kan kostnaden bli betydligt högre.
Vill du ha ett lån med möjlighet att pausa betalningar vid en tillfälligt ansträngd ekonomi anger Resurs Bank att de erbjuder betalningsfria månader. Läs villkoren noga och jämför den effektiva räntan innan du bestämmer dig.
🔄 Räntelagen jämfört med en avtalad dröjsmålsränta
Så här kan skillnaden se ut om ditt avtal anger en annan nivå. Siffran 15,00% nedan är ett fiktivt exempel för att visa hur du räknar – kontrollera alltid vad just ditt avtal anger.
| Försenat belopp | Dröjsmål | Räntelagen (10,00%) | Fiktiv avtalad ränta (15,00%) | Skillnad |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 kr | 30 dagar | 82,19 kr | 123,29 kr | 41,10 kr |
| 10 000 kr | 90 dagar | 246,58 kr | 369,86 kr | 123,29 kr |
Beräkningsexempel med fiktiv avtalad ränta – inte hämtat från någon långivares villkor.
🎯 Faktorer som avgör vad en sen betalning kostar
- Det försenade beloppet – större belopp ger mer ränta per dag
- Antal dagar efter förfallodagen – räntan löper dag för dag
- Referensräntan – ändras varje halvår och styr räntelagens nivå
- Avtalad dröjsmålsränta – om avtalet anger en annan nivå gäller den i första hand
- Avgifter för förseningen, till exempel påminnelse- och aviavgifter
- Om skulden går vidare till inkasso eller Kronofogden, där ytterligare kostnader kan tillkomma
Jämför du lån är det klokt att läsa vad som står om sena betalningar innan du skriver på. Det tar några minuter men kan spara pengar om något oväntat händer.
🎯 Så undviker du dröjsmålsränta och inkasso
Ju tidigare du agerar, desto mindre blir kostnaden. Här är en steg-för-steg-guide som hjälper dig undvika dröjsmålsränta, avgifter och i förlängningen inkasso.
- Betala så snart du kan. Dröjsmålsräntan löper dag för dag, så varje dag räknas. Betala det försenade beloppet så fort du har möjlighet.
- Kontakta långivaren innan förfallodagen. Vet du att du inte hinner betala – hör av dig direkt och försök komma överens om en avbetalningsplan. Det är ofta billigare och enklare än att vänta.
- Gör en budget. En budget visar hur mycket du faktiskt har råd med varje månad och var pengarna tar vägen. Konsumentverket har en budgetkalkyl som du kan använda.
- Ta inte nya lån för att betala gamla. Det är ofta vägen in i långvarig skuldsättning. Försök i första hand lösa problemet på ett annat sätt, till exempel genom en avbetalningsplan.
- Bygg en buffert. Sparar du till det du vill köpa blir sparandet också en buffert som gör det lättare att klara oväntade utgifter. Planerar du ett nytt lån kan villkor med möjlighet till betalningsfria månader, som Resurs Bank anger, ge ett visst utrymme – men kontrollera vad ett uppehåll betyder för totalkostnaden. Se Resurs Banks fullständiga villkor →
- Håll koll på förfallodagar. Notera datum för räkningar och lånebetalningar så att ingen betalning glöms bort.
- Be om hjälp i tid. Kommunens budget- och skuldrådgivning finns i alla kommuner och kostar inget. Där kan du få hjälp att få ordning på ekonomin innan en skuld växer.
Behöver du ett helt nytt lån – inte för att lösa betalningssvårigheter – kan du läsa mer om Resurs Banks villkor.
⚠️ Låna ansvarsfullt
Att låna kostar pengar, och du ska kunna betala tillbaka även om din inkomst ändras eller räntan höjs. Gör en budget innan du tar ett lån och se till att du har en buffert för oväntade utgifter, till exempel vid sjukskrivning eller arbetslöshet.
Låna aldrig mer än du behöver, och ta inte ett nytt lån för att lösa ett gammalt. Har du redan svårt att betala är det bästa att kontakta långivaren direkt och försöka komma fram till en avbetalningsplan.
Varningssignaler är att du missar betalningar, att du lånar för att betala andra räkningar eller att du undviker att öppna brev från långivare. Då finns hjälp att få: kommunens budget- och skuldrådgivning är gratis och finns i alla kommuner. Du kan också vända dig till Hallå konsument eller Konsumentverket för råd om dina rättigheter.
❓ Vanliga frågor
🗓️ Från vilken dag räknas dröjsmålsränta?
Dröjsmålsränta enligt räntelagen löper från förfallodagen och fortsätter tills du betalar. I praktiken räknas ränta för varje dag efter förfallodagen. Står det något annat i låneavtalet gäller i första hand avtalet.
💳 Finns det privatlån med betalningsfria månader?
Resurs Bank anger att de erbjuder möjlighet till betalningsfria månader på sina privatlån, med belopp från 10 000 till 500 000 kr. Ett uppehåll kan påverka vad lånet kostar totalt, så fråga alltid om konsekvenserna för ränta och löptid innan du använder det. Din ränta sätts individuellt efter kreditprövning.
📈 Är dröjsmålsränta samma sak som lånets vanliga ränta?
Nej. Lånets ränta är priset för att låna pengar, medan dröjsmålsräntan är kostnaden för att betala för sent. Den beräknas enligt räntelagen eller enligt vad avtalet anger. Den effektiva räntan omfattar lånets kostnader men säger inget om vad en försening kostar.
🔎 Hur jämför jag villkor så att jag undviker överraskningar i låneavtalet?
Jämför effektiv ränta, avgifter och vad som gäller vid sen betalning. Läs låneavtalet och SEKKI-blanketten noga och fråga om du inte förstår något. Ikano Bank anger till exempel att de inte har dolda avgifter och erbjuder privatlån på 10 000–350 000 kr med effektiv ränta på 6,25–16,50%.
🧾 Läggs dröjsmålsränta på ränta som redan fallit ut?
Enligt räntelagens huvudregel är dröjsmålsräntan enkel ränta: obetald ränta läggs inte på kapitalet och ger inte ny ränta om inget annat avtalats. Kontrollera ändå vad ditt låneavtal säger, eftersom avtalet gäller i första hand.
🏷️ Kan jag jämföra flera långivare utan flera kreditupplysningar?
Ja, via en låneförmedlare kan du få erbjudanden från flera banker med en kreditupplysning. Enklare anger en effektiv ränta på 4,50–22,00% och lånebelopp på 5 000–600 000 kr. Kreditprövning görs alltid, och många kreditupplysningar kan sänka din kreditvärdighet.
🔁 Vad händer om referensräntan ändras medan jag är sen?
Då delar du upp dröjsmålet i perioder och räknar varje period med den referensränta som gällde då. Riksbanken fastställer referensräntan varje halvår, så ändringen sker vid halvårsskiftet. Kronofogdens räntekalkylator kan göra uträkningen åt dig.
💻 Vilket lån passar om jag vill ha en enkel digital ansökan?
TF Bank anger enkel digital ansökan och transparenta villkor för privatlån på 20 000–300 000 kr, med effektiv ränta på 8,90–24,90% och löptid på 1–15 år. Lägsta lånebelopp är 20 000 kr. Du kan inte räkna med ett visst besked – alla låneansökningar prövas individuellt.
🆘 Vad ska jag göra om jag inte klarar att betala?
Kontakta långivaren så snart du förstår att du inte hinner betala och föreslå en avbetalningsplan. Ta inte nya lån för att lösa de gamla. Kommunens budget- och skuldrådgivning kan hjälpa dig utan kostnad.
💰 Spelar den effektiva räntan roll för dröjsmålsräntan?
Inte direkt. Den effektiva räntan visar lånets totala kostnad, medan dröjsmålsränta bara uppstår vid försening. Santander anger till exempel effektiv ränta på 4,02–13,75% för privatlån på 10 000–350 000 kr – men vad en försening kostar styrs av avtalet eller räntelagen. Din ränta sätts individuellt efter kreditprövning.
🤝 Kan jag få hjälp med ekonomin utan kostnad?
Ja. Kommunens budget- och skuldrådgivning finns i alla kommuner och kostar inget. Du kan också få råd av Hallå konsument och Konsumentverket.
🏆 Sammanfattning
Dröjsmålsränta enligt 6 § räntelagen är referensräntan plus 8 procentenheter per år på det försenade beloppet, från förfallodagen tills du betalar. Under andra halvåret 2026 innebär det 10,00% per år, och en förfallen betalning på 5 000 kr som betalas 20 dagar för sent kostar 27,40 kr i ränta. Står det en annan dröjsmålsränta i låneavtalet gäller i första hand avtalet, och avgifter kan tillkomma.
Det bästa sättet att undvika dröjsmålsränta och inkasso är att agera tidigt: betala så fort du kan, kontakta långivaren innan förfallodagen och be om hjälp hos kommunens budget- och skuldrådgivning om det blir svårt. Läs låneavtalet noga och jämför både effektiv ränta och villkoren för sena betalningar.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande, och din slutliga ränta sätts individuellt efter kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt hos långivaren innan du ansöker. Att låna kostar pengar — se över din ekonomi och ditt återbetalningsutrymme innan du tar ett lån.
Vill du jämföra villkor kan du börja här:
Se Ikano Banks fullständiga villkor →
Om författaren
